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伟德赌场攻略-?招商银行探索服务小微企业“新航道”

2020-01-11 10:45:42

伟德赌场攻略-?招商银行探索服务小微企业“新航道”

伟德赌场攻略,近日,《金融时报》记者在招商银行“招贷app”发布会上获悉,截至2019年6月,招行普惠型小微贷款余额突破4000亿元,累计服务客户超100万人,累计发放小微贷款超2.5万亿元,服务覆盖全国230多个城市。

根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,2019年与即将到来的2020年无疑是普惠金融向纵深推进的关键之年和攻坚之年。目前来看,我国普惠金融发展成效显著。一方面,政策体系更趋完善,人民银行、银保监会、财政部、发改委等部委已多次联合印发指导意见及通知,发挥货币政策、差别化监管政策和财税优惠政策等“几家抬”的合力,引导金融机构加大对“三农”、小微、民营企业的金融支持力度;另一方面,参与普惠金融的机构类型日益丰富,不仅包括政策性银行、商业银行、农村信用社等传统金融机构,更涌现出村镇银行、小额贷款公司、互联网金融公司等新型机构。

那么,如何解决普惠金融的“最后一公里”,提高人群覆盖面、提升贷款可得性呢?招商银行给出了自己的答案。

“招贷app”打造三大特色优势

12月12日,招商银行“招贷app”产品发布会以北京为主会场,在全国22个城市同时发布,宣布针对小微企业主的特色应用软件——招贷app正式上线。

针对小微企业贷款审批进度不透明等痛点,招贷app整合了招行零售信贷线上线下产品,为小微企业主提供全流程一站式线上服务,以及一对一专属客户经理在线咨询服务等一系列综合金融服务。

相比市场上同类产品,招贷app具有全流程线上化、客户经理在线服务、覆盖非贷类“综合金融服务”等三大优势:一是全流程线上化,让小微贷款更容易。原先,小微客户申请贷款需要线下提交全套资料,并等待一段时间,耗时又耗力。如今通过招贷app,小微客户能够通过线上申请授权,完成线上预审批操作。同时可以实时在线查询贷款办理进度,对于已审批通过的贷款,也可通过app查询贷款状态、还款金额等信息,做到每一环节都心中有数。

二是专属客户经理,让在线咨询更轻松。为解决小微企业客户想融资时找不到银行对接人,融资过程出现疑难后无法及时解决等问题,招行将小微客户经理在线服务植入招贷app中,开创了银行业首家官方认证的客户经理在线服务先河。不同于一般在线客服,招贷app一对一专属服务由线下实际操作业务的招行小微贷款客户经理提供,经验丰富并能够及时有效地给予解决方案,确保咨询的效率与质量。目前招行已在44家一级分行全部成立了普惠金融服务中心,设立有400多个小微金融服务团队,2000多名小微金融服务客户经理提供线上线下一体化的融资服务。 三是提供“生意汇”综合服务,打造小微企业生态圈。除了贷款服务外,招贷app还将功能延伸至非贷类“综合金融服务”,构建小微企业生态圈,为小微客户提供更多未来发展的空间。融入贷后服务与非贷类产品之后,招贷app可以打通不同产品、服务间的壁垒,提高客户业务办理效率与便捷度,使客户在线上即可享受贷后事宜处理、企业财务管理及经营收支分析等综合金融服务。同时,用户还可以通过招贷app的“生意汇”模块,了解招行不同行业小微贷款客户的企业情况、发展历程、产品介绍等信息,进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。

金融科技全面赋能

据介绍,招贷app是招行金融科技在普惠金融领域创新的又一举措。近年来,招行除了在客户服务方面继续加码不断优化客户体验,还通过金融科技研究用户需求、优化业务流程,切实解决小微企业“融资难、融资贵”难题。

在风险控制方面,为破解小微风险识别难题,招行引入大数据风控与风险量化模型应用,以“人机结合”的方式建立了一套以数据驱动为主导的风险管理体系,并在此基础上对风险来源多样化的小微客户建立了标准化、系统化的风险控制体系。

在数据支持方面,招行深入推进国家“银税互动”发展,全面对接各地公积金、国税、地税和社保数据,为小微客户提供了更多的贷款准入依据,从而有效解决客户前端申请“流程复杂、资料繁琐、时效漫长”的问题。在资料齐全的情况下,100%实现小微贷款“t+2”审结,“t+0”放款,有效解决小微客户“融资难”问题。

在组织架构方面,招行从2012年起启动“零售信贷工厂”建设,将审放流程集中到小微信贷工厂。目前,招行已实现全行44家分行小微业务集中审批上收,实现了“一个中心批全国”。集中化运营模式也为招行小微贷款定价提供了持续下降空间,进一步缓解了小微客户“融资贵”问题。

探索服务小微企业新航道

事实上,在普惠金融推进过程中,招贷app只是招行作为大型商业银行发挥“头雁”效应的一个缩影。

2012年,招行提出普惠和数字化的探索,并逐步建立“零售信贷工厂”,2015年又在此基础上叠加金融科技战略。最近三年,招行积极响应国家号召,在进行科技转型以及在小微方面的应用步子更快,借助金融科技,创建三大普惠金融服务新模式:从申请到放款60秒的闪电贷平台,银行业内独树一帜的“一个中心批全国”信贷工厂集中审批模式,以及覆盖全国44家分行的普惠金融服务中心,实现了服务效率和风险管理水平的跃升。

然而,技术的铺垫并不只是招行发展普惠金融的唯一抓手。近年来,招行不断探索“科技+服务”双管齐下,从服务手段、经营模式和风控能力三方面进行技术升级,提升小微贷款的覆盖面和可获得性。不仅如此,基于数据持续优化完善评分模型、决策引擎策略等量化分析工具,招行还建立起了一套以数据驱动为主导的小微贷款风险管理体系。

正如《中国普惠金融发展报告(2019)》所言,因为普惠金融客户具有“中小微弱”的特殊性,金融机构要秉持“负责任金融”的理念,以“透明、公平”的方式提供金融服务。专家认为,以招行为代表的金融机构,需要借助金融科技手段,为服务小微企业、助力实体经济积极贡献力量;金融消费者需要提升自身的金融素养,培养良好的金融风险意识,正确地维护自身的合法权益;而监管者则应该发挥货币政策、差别化监管政策和财税优惠政策等合力,引导金融支持力度。惟有在“几家抬”的共同努力下,普惠金融才能获得可持续发展,助力经济结构转型升级,为小微企业提供飞翔的羽翼。

本文源自中国金融新闻网

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